Verranno svolte a distanza anche tutte le sessioni della prova valutativa per l’iscrizione all’albo unico dei consulenti finanziari per l’anno 2024.
Per maggiori informazioni consultare il Bando 2024 e la sezione Assistenza del portale OCF.
Il 23 Settembre si svolgerà invece in un’unica data per il 2024 la sessione speciale dedicata agli agenti assicurativi che vogliono diventare consulenti.
Al 31 dicembre 2022 la raccolta netta complessiva realizzata dalle reti dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede è stata pari a ben 44,9 miliardi di euro che, sebbene rappresenti una riduzione del 21,6% rispetto al 2021, è il secondo migliore risultato di raccolta di sempre.
Le dinamiche di crescita degli ultimi cinque anni sono state caratterizzate da un volume medio di oltre 42 miliardi di euro raccolti, mai inferiore ai 30 miliardi di euro. l patrimonio complessivo rappresentativo dei prodotti finanziari e dei servizi d’investimento distribuiti è oggi pari a 698,9 miliardi di euro, con una flessione del 5,4% rispetto all’anno precedente.
Con riferimento ai dati dell’albo, al 31 dicembre 2022 il numero degli iscritti alla sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede dell’albo è pari a 51.575 (lo 0,6% in meno rispetto al 2021), di cui attivi (con mandato) 34.683 (67,2%) e non attivi (senza mandato) 16.892 (32,8%).
I risultati del 2022 non confermano gli andamenti dell’anno precedente. In particolare, i provvedimenti di iscrizione sono diminuiti e le cancellazioni sono aumentate, con un saldo finale negativo e una riduzione del numero complessivo degli iscritti alla sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede. Tuttavia, si rileva che la riduzione degli iscritti alla sezione è riferita solo ai consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede non operativi mentre, come nel 2021, aumentano quelli in attività, aventi un rapporto con un intermediario autorizzato. I consulenti abilitati all’offerta fuori sede attivi sono aumentati del 2,4% rispetto al 2021 (erano n. 33.870) mentre quelli non attivi sono diminuiti del 6,3% (erano n. 18.030).
Questo trend dimostra che il processo di consolidamento della categoria, già in atto negli anni precedenti come peraltro l’opera di razionalizzazione portata avanti dagli intermediari, è proseguito anche nel 2022.
Per quanto riguarda la distribuzione territoriale dei consulenti finanziari, nel nord Italia si concentra la maggior parte degli iscritti, con una percentuale pari al 60,3%. In Lombardia si registra inoltre la più alta presenza di consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede, pari al 22,9% del totale della popolazione. Il restante 39,7% degli iscritti si osserva nel centro-sud e nelle isole.
Con riferimento alle dinamiche di crescita della professione, nel 2022 si riscontra un ulteriore aumento relativamente all’attivazione di nuovi mandati da parte degli intermediari autorizzati (+13,9%), sebbene meno consistente di quello già rilevato nel 2021. Inoltre, anche nel 2022 la maggioranza dei nuovi mandati, pari a circa il 70%, si riferisce a consulenti finanziari con contratto di agenzia, mentre la restante parte a consulenti finanziari dipendenti.
Rimane stabile la presenza del genere femminile, mentre diminuisce il numero di consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede appartenenti al genere maschile. Le donne rappresentano il 22,3% del totale (erano pari al 22,1% nel 2021).
Infine, l’età media degli iscritti aumenta pur rimanendo sotto la soglia dei 52 anni. Prosegue il graduale processo d’invecchiamento della popolazione iniziato nei primi anni 2000, aumentano ancora i consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede over 50. Il 63,8% dei consulenti supera i 50 anni e il 7,8% ha oltre 65 anni. Gli under 40 raggiungono il 13,3% del totale della popolazione. Continuano ad incrementarsi tutte le fasce d’età ad eccezione di quella centrale tra i 40 e i 50 anni non ancora compiuti che, al contrario, diminuisce. Tuttavia, i dati dell’albo indicano anche un aumento rispetto al 2021 dei consulenti finanziari under 40 e, in particolare, di quelli che non superano i 30 anni, che raggiungono il 3,5% del totale.
Se guardiamo, infatti, agli ultimi cinque anni, l’interesse verso la professione del consulente finanziario risulta crescente, e lo è specialmente per i giovani under 30. Oggi rappresentano il 34% degli iscritti alle prove (nel 2018 erano il 27% circa). Se guardiamo ai primi mesi del 2023 i giovani under 30 sono pari al 39,3% del totale, percentuale che si pone al di sopra rispetto a quella rilevata alla fine dell’anno precedente. I candidati che hanno partecipato alle prove da febbraio ad aprile sono stati n. 1.575, di cui idonei n. 703, pari al 44,6% del totale.
Per quanto rigarda invece la distribuzione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede nelle reti, nelle prime dieci reti opera il 70,6% dei consulenti in attività (3,3 punti percentuali in più rispetto all’anno precedente) e l’88,8% nelle prime 20 (1,4 punti percentuali in più rispetto al 2021). Il settore è caratterizzato da una forte concentrazione, considerato che gli intermediari autorizzati e attivi (per attivi si intende con almeno un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede con rapporto aperto) sono n. 175 (n. 185 e n. 202 rispettivamente nel 2021 e 2020) con le reti di Intesa, Generali e Fineco sul podio della classifica per raccolta netta come da grafico che riportiamo qui sotto.
Inoltre, il 59,2% dei consulenti finanziari attivi ha sottoscritto il mandato corrente (cioè opera con la stessa azienda) da più di 5 anni. Tali risultati esprimono una posizione professionale consolidata, un importante patrimonio di relazioni, esperienza e competenze maturate da parte della maggioranza dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede attivi, ma va detto che è in atto nel settore anche un forte giro di c.d. “cambi di casacca”.
Rispetto ai mandati (rapporti) aperti dai soggetti abilitati nel 2022, questi sono stati n. 5.833, in aumento del 59,8% rispetto all’anno precedente. Il 39,5% è rappresentato da nuovi mandati e il 60,5% da cambi di rapporto. I nuovi mandati sono aumentati del 13,9% rispetto al 2021. Per quanto attiene i cambi di rapporto, anche questi si sono incrementati del 116,8%.
Analizzando i nuovi mandati in ragione della tipologia del rapporto, si rileva che nel 2022 i rapporti aperti da consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede agenti/mandatari sono aumentati rispetto all’anno precedente dell’1,3% mentre quelli aperti da consulenti finanziari dipendenti sono aumentati in maniera più consistente (+62,1%). In ogni caso, i nuovi mandati dei consulenti finanziari agenti/mandatari rappresentano la maggioranza (70,3%), in continuità con i tre anni precedenti, mentre la restante parte si riferisce ai consulenti finanziari dipendenti (29,7%). Nel grafico sottostante si osserva una prevalenza dei rapporti con consulenti finanziari dipendenti dal 2013 fino al 2018, con un picco di crescita raggiunto nel 2015. A partire dal 2019 inizia invece a prevalere il numero di consulenti con rapporto di agenzia/mandato.
Si tratta dunque di un settore in pieno fermento che gioca un ruolo importante per l’educazione finanziaria degli italiani, pilastro fondamentale per lo sviluppo e la crescita economico-sociale del Paese. Una recente ricerca ha purtroppo evidenziato che il livello di alfabetizzazione finanziaria degli italiani in materia finanziaria, previdenziale e assicurativa dimostra ancora un notevole divario tra l’Italia e gli altri Paesi dell’Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE). Il livello di alfabetizzazione risulta in lieve crescita rispetto agli anni passati, ma le conoscenze finanziarie non sono ancora sufficientemente diffuse, anche con riferimento a concetti di base.
Solo con il sostegno di un professionista, quale il consulente finanziario, l’investitore può affrontare in modo adeguato e informato i rischi e le opportunità che il mercato finanziario offre ai propri risparmi e di farlo in un panorama sempre più diversificato e complesso.
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Verranno svolte a distanza anche tutte le sessioni della prova valutativa per l’iscrizione all’albo unico dei consulenti finanziari per l’anno 2023.
Per maggiori informazioni consultare il Bando 2023 e la sezione Assistenza del portale OCF.
Il 25 Settembre si svolgerà invece in un’unica data per il 2023 la sessione speciale dedicata agli agenti assicurativi che vogliono diventare consulenti. Le iscrizioni a questa sessione sono aperte fino al 28 Luglio. Qui trovate invece il Bando 2023 – persone fisiche iscritte nella Sezione A del RUI che spiega le materie su cui verte l’esame e le modalità di svolgimento e superamento della prova semplificata.
Il manuale per l’Esame di Consulente finanziario 2023, giunto alla XXI edizione, è indirizzato agli aspiranti consulenti che intendono affrontare la prova valutativa prevista per l’abilitazione. Affronta in maniera esaustiva le discipline indicate nel bando d’esame e reca un livello di aggiornamento alle fonti legislative e regolamentari in linea con quanto richiesto all’art. 9 del bando stesso. Il testo è, infatti, strutturato tenendo conto degli argomenti richiesti dal bando d’esame. Alla fine di ogni capitolo del volume è, inoltre, presente un breve test di verifica con quiz a risposta aperta.
Il libro si articola in cinque parti di cui si elencano, a grandi linee, i contenuti:
• Diritto del mercato finanziario e degli intermediari e Disciplina dei Consulenti Finanziari:
abusi di mercato, appello al pubblico risparmio, disciplina dell’Albo unico dei consulenti finanziari, emittenti e società con azioni quotate, gestione collettiva del risparmio, normativa antiriciclaggio, mercati degli strumenti finanziari, Organismo di vigilanza, provvedimenti sanzionatori e cautelari, deontologia professionale, servizi e attività di investimento, vigilanza su mercati e intermediari, trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti ecc.
• Nozioni di matematica finanziaria e di economia del mercato finanziario; Pianificazione finanziaria e finanza comportamentale: analisi di scenario, costruzione del portafoglio, fondi comuni di investimento, futures, opzioni, strumenti derivati, strumenti di mercato monetario, strumenti e operatività di banche e altri intermediari finanziari, swap, titoli azionari, titoli strutturati, valutazione delle obbligazioni.
• Nozioni di diritto privato e di diritto commerciale: beni e diritti reali, contratto in generale, contratti tipici, obbligazioni, rapporti patrimoniali tra coniugi e impresa familiare, risoluzione e invalidità del contratto, titoli di credito, impresa, scritture contabili e bilancio, società di capitali, società di persone, vicende modificative della società e operazioni straordinarie ecc.
• Nozioni di diritto tributario riguardanti il mercato finanziario: aspetti del sistema tributario, tassazione degli strumenti del risparmio gestito, tassazione degli strumenti di investimento diretto, tassazione indiretta dei redditi finanziari.
• Nozioni di diritto previdenziale e assicurativo: aspetti civilistici del contratto, aspetti tecnici, attuariali e finanziari, aspetti tributari, intermediari assicurativi, compiti dell’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, principi assicurativi, TFR, previdenza complementare, previdenza pubblica, imprese di assicurazione, tipologie di rami e polizze ecc.
A corredo del manuale per l’Esame di Consulente finanziario, tra le espansioni online, il software di simulazione della prova valutativa contenente i quiz ufficiali OCF.
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Lo scorso Giugno l’OCF ha pubblicato la sua Relazione Annuale affermando che la prova valutativa a distanza per diventare Consulente Finanziario introdotta a Febbraio 2021 e confermata anche per tutto il 2022 ha ottenuto ottimi risultati in termini di fruibilità, sicurezza e flessibilità sia per l’OCF sia per i candidati, auspicando che tale modalità possa essere utilizzata in modo stabile. I 7.820 posti disponibili nel 2021 per effettuare la prova sono stati tutti prenotati.
Nel 2021 i partecipanti alle prove valutative a distanza sono stati n. 6.729 a fronte di n. 7.820 domande di iscrizione ricevute (di cui n. 7.734 confermate), con una percentuale di successi del 60,1%. Gli aspiranti consulenti finanziari idonei alla professione sono stati complessivamente n. 4.046.
Il numero delle domande di iscrizione è quasi raddoppiato rispetto all’anno precedente (+94,9%) e rappresenta il record di domande ricevute da quando è operativo l’Organismo (2009). Si ritiene che questo risultato possa essere stato influenzato anche dalla nuova modalità a distanza dello svolgimento della prova che permetterebbe una maggiore facilità di accesso alla stessa da parte dei candidati sotto il profilo logistico e organizzativo.
Al netto delle domande presentate dai soggetti che hanno ripetuto l’esame in più sessioni, le domande pervenute sono state n. 6.868 (n. 3.707 nel 2020) e alle prove hanno preso parte n. 6.049 candidati (n. 3.399 nel 2020). Per quanto attiene la percentuale di effettiva partecipazione (rispetto al numero di domande presentate), questa si assesta all’87,0%, in diminuzione rispetto al 2020 (pari al 91,1%). Analizzando l’affluenza alle singole sessioni di prova, la terza, svoltasi nei mesi di giugno e luglio, è stata quella con il maggior numero di partecipanti, pari a n. 1.747.
Il voto medio conseguito dai candidati risultati idonei è stato 90,1/100, pressoché in linea rispetto allo scorso anno (91,5/100). Si ricorda che per il superamento della prova valutativa è necessario conseguire un punteggio minimo pari a 80/100.
I quesiti utilizzati per le prove sono periodicamente oggetto di accurate indagini al fine di verificarne la difficoltà empirica. Dalla tabella che segue risulta che nel 2021 le “Risposte errate”, in funzione dell’argomento, hanno mediamente una oscillazione compresa tra il 17,6% e il 22,4%. La materia più complessa per i candidati partecipanti alle prove nel 2021, come nel 2020, risulta essere “Diritto del mercato finanziario e degli intermediari e disciplina dei consulenti finanziari”. Con riferimento alle prove dedicate agli agenti assicurativi iscritti alla lettera A del Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi (RUI) previste dal Regolamento Intermediari65, sono stati esclusi i contenuti già previsti nella prova di iscrizione al RUI, eliminando dall’esame n. 6 quesiti e dal database le domande relative alla materia di “Nozioni di diritto previdenziale ed assicurativo”. La prova dedicata risulta composta quindi da 54 quesiti complessivi, rispetto ai 60 della prova unica.
Le caratteristiche dei candidati alla prova valutativa
Al fine di comporre un quadro completo dei candidati iscritti alle prove valutative si fornisce il dettaglio sull’età e sul titolo di studio.
L’età media degli iscritti alle prove del 2021 è di 34,8 anni, pressoché in linea con quella registrata nel 2020 (34,9). La fascia degli under 30 risulta essere nel 2021 la più numerosa.
Per quanto riguarda il titolo di studio posseduto dai candidati, oltre la metà delle domande di iscrizione alla prova valutativa è stata presentata da candidati in possesso di laurea o diploma di laurea (58,8%). Il dato conferma una tendenza già rilevata negli anni precedenti a partire dal 2016. Se si analizza la composizione dei candidati per fasce di età e titolo di studio, si rileva che nel 2021 gli aspiranti fino a 50 anni sono prevalentemente in possesso di laurea (60,8%). La selettività della prova ai fini dell’accesso alla professione di consulente finanziario è dimostrata anche dalla distribuzione della percentuale dei successi ottenuta dai candidati laureati (pari al 54,6% dei partecipanti laureati) rispetto a quella raggiunta dagli aspiranti consulenti in possesso di un diploma di scuola media superiore (pari al 49,1% dei partecipanti diplomati).
Il 41,9% (n. 1.697) dei candidati risultati idonei nel 2021 si è iscritto all’albo nella sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede e di questi il 45,6% (n. 773) ha ottenuto un mandato da parte di un intermediario autorizzato. L’1,9% degli idonei (n. 76) si è iscritto alla sezione dei consulenti finanziari autonomi e di questi il 72,4% (n. 55) opera per conto di una società di consulenza finanziaria e il restante 27,6% (n. 21) opera in proprio.
Focalizzando l’attenzione sui neo-consulenti under 30, sono risultati idonei n. 1.553 giovani di cui il 51,3% (n. 796) risulta iscritto all’albo nella sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede e di questi il 46,2% (n. 368) ha sottoscritto un mandato ad operare. L’1,7% degli idonei under 30 (n. 27) si è iscritto alla sezione dei consulenti finanziari autonomi e di questi il 77,8% (n. 21) opera per conto di una società di consulenza finanziaria e il restante 22,2% è composto da consulenti finanziari autonomi che operano in proprio.
Il numero dei partecipanti agli esami è quindi in costante crescita. Gli iscritti sono pari a 51.900 con un incremento rispetto al 2020 dello 0,5% (i provvedimenti di iscrizione sono aumentati dell’84,5% e quelli di cancellazione sono diminuiti del 22,1%).
L’età media degli iscritti per la prima volta dopo circa un ventennio non aumenta e rimane pressoché stabile a quasi 52 anni. Il 62,4% dei consulenti supera i 50 anni e il 7,3% ha oltre 65 anni. Gli under 40 raggiungono il 12,7% del totale della popolazione e il 3,2% è costituito da giovani sotto i 30 anni.
Inoltre, con riferimento all’attivazione di nuovi mandati da parte degli intermediari autorizzati, si riscontra nel 2021 un incremento del 69,8% rispetto al 2020.
Aumenta del 2,4% la presenza femminile, mentre rimane stabile il numero di consulenti finanziari uomini, la cui incidenza sul totale della popolazione diminuisce lievemente. L’interesse delle donne verso la professione è comunque confermato anche nel 2021, tenuto conto che il 34,5% delle domande di iscrizione alle prove valutative è pervenuto da candidate donne. Esse, però, rappresentano ad oggi poco più di un quinto degli iscritti, a dimostrazione del fatto che c’è ancora molto cammino da fare.
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Verranno svolte a distanza anche tutte le sessioni della prova valutativa per l’iscrizione all’albo unico dei consulenti finanziari per l’anno 2022 – 2° semestre.
Esame OCF 